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打通胀,关注购买力不是美元

来源:天华国际 作者:天华国际 人气: 发布时间:2018-01-22
摘要:通货膨胀意味着每一美元都会随着时间的推移购买更少的东西,比如苹果,蜡烛,汽车,毛衣或者书籍。作为投资者,您需要将其纳入您的财务计划。
打通胀,关注购买力不是美元
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通货膨胀意味着每一美元都会随着时间的推移购买更少的东西,比如苹果,蜡烛,汽车,毛衣或者书籍。作为投资者,您需要将其纳入您的财务计划。
香港天华国际:这是你应该考虑你的钱做什么
快!你买了一块10万美元的房地产,卖了20万美元。你的利润是什么?
一个新的投资者可能会说你赚了10万美元或100%的钱。从某种意义上说,这是正确的。不幸的是,这种想法对你的钱袋子是有误导性和危险的。什么真正  重要的是你有多少更多的购买力有作为您投资的结果。
为什么?想想这个。
如果你在一个稳定的经济体拥有强势货币的几个星期内买卖土地,你可能会在税前把你的钱翻倍。如果你持有这个财产十年呢?在那个时候,你们国家用来交易的货币 - 比方说美元 - 每年损失了大约4%的价值。到10年底,购买相同数量的牛奶,奶酪,咖啡,天然气,衬衫,钢笔,家具,地毯,银器,香水和木柴将花费$ 148,000。这意味着你的“实际”利润在税前只有5.2万美元,但在通货膨胀率调整后。如果你的名义总收益(15,000美元)支付了25%,那么在税收和通货膨胀之后,这个数字就会下降到37000美元。  
更明显地说,远远不能使你的资金达到100%,你只是在十年内增加了37%的购买力。在复杂的基础上,每年扣除通货膨胀和税收的可怜的3.2%。
 (要了解如何自己计算复合年增长率或复合年增长率,请阅读评估投资业绩。)
低回报并不总是低回报
但是,“可悲的”回归部分有一个例外。如果您在举办投资期间享受到投资的实用性,那么您的资金回报率如此之低,完全可能对您的家庭来说仍然是非常有价值的。
举个例子来说,想象一下,这笔钱投资在您每年使用的湖畔避暑之家,为您的孩子和家长创造了一个家外之家。大家收拾行车,冒险,花时间在大自然中,并爱上它。当你享受这样的生活质量时,你也变得更加丰富。在这种情况下,每年复合3.2%的“实际”回报将是成功的。艺术收藏家的雕塑或绘画也是如此,他们喜欢每天早上醒来时看作品,或者市政债券投资者喜欢知道他们的储蓄帮助建立当地医院和学校。  
理性投资者不要正确地思考通货膨胀是货币幻觉
许多新投资者并不这样认为,最大的原因是他们认为着名经济学家Irvin Fisher称之为“金钱幻想”。我一直都在看,甚至在我自己的家乡。我在一篇名为“通货膨胀率对你的投资组合” 的文章中谈到了这个问题,但是太多的人坚持把重点放在美元而不是购买力上。  
那太愚蠢了。没有别的办法可以说了。所有你应该关心的是,你可以买多少芝士汉堡,钻石戒指,电视机或小货车(或者,如果你更无私,你可以给予多少有形商品和服务)。
我会一直重复它,直到你本能地知道它:购买力超过美元。美元只不过是衡量购买力的一个指标。不要混淆目的和手段。你的财务梦想可能是昂贵的。
你会认为这是显而易见的。正如我在个人博客上比较美国和英国的通货膨胀率时所指出的那样:
1971年的1.00美元账单今天只有18美分的购买力。英国的1英镑账单的购买力只有0.09英镑。也就是说,如果你在1971年把钱放在咖啡罐里,然后把它埋在后院里,你在美国的购买力就下降了82%,在英国的下降了91%。你不爱我们的政府印钱吗?
为了采用一种不那么流行的模式,我写了电影业吹嘘像“宿醉II”(The Hangover II)这样的电影“打破”了诸如由Matrix电影制作的电影的电影。
但是,你会看到以通货膨胀调整后的美元来衡量,那没有。这是钱的错觉。  
现在,你看到了债券市场这种愚蠢的后果。我写到,我们生活在历史上最大的债券泡沫之一。我无法想象如何将我的净值的一大部分用目前的利率计算在长期债券上,因为我预计通货膨胀利率将会提前超过收益率。即使知道这一点,我认识的老退休人员也会继续排队,把钱交给债券发行人,并有效地延长美元,这就是当你买入一个承诺向你支付固定金额美元在未来。  
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