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天华国际:哪个退休帐户属于您的投资组合?

来源:天华国际 作者:天华国际 人气: 发布时间:2018-03-12
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发布时间:2018-03-12 14:19:50 来源:天华国际

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IRA还是401(k)?

您可能听说过IRA和401(k)s,但哪些应该是您的财务投资组合的一部分?让我们来看看可能适用于您的一些财务状况,并将其分别用于测试。

我是一位家庭父母

因为401(k)是员工赞助的退休计划,所以您必须有一份工作来开立401(k)计划。这条规则有两个例外:首先,你是自雇人士。如果你拥有一个企业,你是雇主,并可以设立一个覆盖自己的独奏401(k)。

如果他们从业务中获得收入,该计划也可以涵盖您的配偶。

其次,您有前雇主提供的401(k)款,并继续为该帐户提供捐款。过去的雇主将不再与捐款相匹配,但大多数会让您保持帐户开放。

IRA还需要赚取收入。即使你没有工作,也有几种方法可以提供帮助:

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行使非合格股票期权: 这算作应税收入,并允许您开立IRA。

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赡养费支付:  作为普通收入征税。

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奖学金和奖学金:  如果您收到W2表格,这是应纳税所得额。

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配偶收入:  如果您自己的收入很少或没有收入,您可以根据配偶的收入向爱尔兰共和军提供捐款,但缴款不能超过工作配偶的工资收入。

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我希望在退休前获得资金

所有税收优惠的退休账户都是专门为您在59岁以下之前不能获得资金的,除非在特定条件下。

假设您不属于上述例外情况之一,那么避免10%罚款和普通所得税的唯一方法就是从您的401(k)贷款。如果他们允许贷款,你的雇主将有一定的规则。

类似的选择是罗斯IRA。因为您在捐款之前先付钱,那么您可以随时随地取款,而无需支付罚金或税款。

只要您仅提取捐款而不是您所赚的钱,您的提款就是免税的。如果您在59½之前撤回投资收益,则将适用所有早期分配规则,包括10%罚款。

我的主要退休储蓄账户

由于投资限制,您的主要退休储蓄账户应该是401(k)。如果你在2018年超过50岁,爱尔兰共和军每年的最高限额为5,500美元或6,500美元。这还不足以创造一个退休养老蛋。

2018年,如果您年满50岁,您可以为401(k)或24,500美元捐款多达18,500美元。虽然大多数人不会捐出全部金额,但它可以让您在一定程度上为捐款达到您的储蓄目标,让您尽早开始。

当我提取资金时,我不想支付税款

资金分配时的税务处理不是哪种类型的退休账户,而是更多可用于您的资金的问题。使用Roth IRA时,您在向账户捐款时纳税,但在您后来提取资金时不纳税。有些公司也提供Roth 401(k)以及相同的工作方式。如果他们不这样做,您可以为您的401(k)做出贡献,直至公司比赛,并开放Roth IRA并为该账户做出最大贡献。

我想用我的方式投资金钱

如果你是一个熟练的投资者,你可能不会喜欢你的公司401(k)只给你几个基金可供选择,与IRA带来的几乎无尽的选择相比。一些公司为401(k)的一部分提供了自主选择。在这种情况下,您可以根据您的计划规则将这些资金投资于几乎任何您想要的资金。

我不知道投资

在这种情况下,你会喜欢401(k)。有限的资金可供选择,账户相对容易设置。大多数雇主还安排顾问帮助员工为其账户选择适当的资金。

如果你没有太多的投资知识,花点时间去学习基础知识。没有人比你更关心你的钱,你必须做出关于你的钱如何管理的重要决定。

征求金融专业人士的意见是明智的,但最终的决定将落在你身上。

我希望我的公司符合我的贡献

员工匹配是401(k)的关键组成部分。比赛的条款取决于雇主,但在几乎所有情况下,匹配发生在401(k)。

虽然不常见,但一些较小的雇主可能会对雇主的个人罗斯或传统IRA进行捐款。因为401(k)对于雇主来说是昂贵的,所以这可能是一种更具成本效益的方式,但是由于年度最大值较低,员工需要401(k)才能达到其退休目标。单靠IRA是不够的。

当我离开时,我想要帐户转到我的配偶

遗产规划是一项复杂的工作,通常需要律师的帮助,但在大多数州,退休账户将自动转至您的配偶。但是,每个金融账户都会要求您命名受益人。确保你已经做到了这一点,以避免任何并发症。更重要的是您和您的配偶了解翻阅账户的税务处理情况。大多数幸存的配偶将简单地将其纳入他们自己的IRA或401(k)中,从而拖延任何欠税,直到他们开始分配。

小心。如果你要消失,401(k)通常不会有很多选择。在大多数情况下,资金一次性支付给您的受益人。阅读并了解可用的选项,但要寻求合格专业人士为所有遗产规划提供帮助。

我有很多钱投资

如果您只有1个账户,您需要401(k),因为每年的最大捐款比IRA高3倍以上。但是,为了多样化,最好同时拥有IRA和401(k)。高净值人士需要财务顾问的帮助才能进行适当投资,同时尽可能提高税收效率。

我不希望我的雇主控制账户

在这两种情况下,雇主都无法控制您的账户。虽然401(k)是员工赞助计划,但您可以通过外部公司设置帐户。如果你离开你现在的雇主,401(k)会跟你一起。他们不会再与您的捐款相匹配,但帐户是您的。

IRA是由您设立的账户,不涉及贵公司。在少数情况下,他们可能会向IRA提供捐款,但他们无法控制账户。

您选择哪种退休账户并不重要。这是你的,你的雇主无法控制资金。

我应该选择哪一个?

可能两个账户之间最重要的区别是每年的最大值。你不能单独创建一个足够大的退休账户。您需要401(k)的更高贡献限制才能使自己和您的家人获得成功。然而,IRA与401(k)一起创造了多样化和更多的投资选择。拥有这两个账户有很大的经济意义。

香港天华国际金融交易所免责声明:本网站上的内容仅供参考和讨论,不应作为您投资决策的依据。这些信息在任何情况下都不代表购买或出售的建议。

如需转载请注明出处,本文首发于天华国际官网。

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责任编辑:天华国际